衡量资金结算产品的好与坏的标准，概括说来，就是能否兼顾效率与安全，是否既能保证资金的合理流动，也能控制资金交易的风险，并提高资金收益。在互联网信息技术飞速发展的时代背景下，金融市场的发展运作也正经历着一场巨大的变革，银行资金结算业务面临极大的挑战与机遇。
一、互联网金融的发展现状
1、概况
互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎、app 等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后，尤其是对电子商务的接受，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。
依托广大的市场平台，以微信支付、支付宝、财付通等多渠道的第三方支付方式，已经为主流消费群体所接受，逐步成为脱离实体银行媒介实现支付结算的便捷方式。经过持续的推广改进，相对于传统的银行转账、网银支付，网络支付手段在安全性、效率性并未表现出明显劣势。加之网络P2P 、互联网理财销售等多种金融模式层出不穷，传统银行资金结算产品的推广适用，面临直接而强有力的挑战。
2、分析
互联网时代带来的最大竞争力，源自于资源交换的速度提升。信息资源、技术资源、资金资源等等，只要配之以适当的途径，便可实现流动速度的最大化。资金的流通性在互联网技术的支持下，得到了质的提升，几乎可以是资金效率发挥到最大化。
但是，不可否认，效率最大化并不是资金运作的唯一目标，安全始终是企业资金流动的前提。没有保障的交易是不存在的，没有风险控制考量的资金运作是危险的。互联网资金运作结算，并不是一项完全成熟的产业，资金保障、制度保障、技术保障、信用保障等多个方面均有较大欠缺。
二、银行资金结算产品的发展机遇
相对于新型的网络支付结算方式，银行的资金结算产品具有其传统优势。一是银行业发展经历了漫长的历程，从资金管理到制度建设，都有其成熟的被社会所接受的体系，保障银行业务的安全有效开展；二是在中国社会发展过程中，“国有”二字成为群众选择的重要标准，是资本安全、信用安全的绝对保障。三是实体银行然是金融业务绝对主流，网络金融资本的运作依然依赖与传统银行的合作。在传统优势的基础上，有效结合互联网特点，改进已有产品的功能，推进新型产品的研发适用，将是银行业抓住发展机遇的最好契机。
一方面，结合网络支付特点，推进电子银行渠道的全面发展。网络支付方式凭借其固有的便捷、高效的特点，备受追捧。微信银行、网上银行、手机银行等支付结算方式，是传统银行业与网络时代接轨的直接体现，也是传统资金结算业务实现模式转变的第一步。电子银行在柜面业务、自助设备等固化渠道以外，降低了对资金结算业务空间与时间的限制，但是如何使银行的电子渠道更多的被客户接受，并不是一蹴而就的事情。
微信支付、支付宝等支付结算方式，在效率上相比于电子银行，有过之而无不及。但从业务的全面性、功能性上，电子银行有着银行金融系统的强大支持，占有绝对优势。在此基础上，电子银行提高资金结算的流通能力，降低客户资金结算的成本花费，必然成为吸引客户的关键点。以建行企业网银为例，年服务费为1200元/年，同城本行转账业务0.8元/笔，同城跨行业务1元/笔，异地业务按电子汇划标准收取。较多客户反映年费过高，同城行内转账收费不具合理性。即使在传统银行间相比，也毫无竞争优势可言。
另一方面，单位结算卡、对公一户通，账单自主