干货 | 看准五步骤,彻底读懂银行理财产品说明书

近年来，储户存款不翼而飞、储户存款变保单、票据变报纸等消息让广大投资人的投资理财心态备受折磨。面对形形色色的理财产品，很多投资人免不了眼花缭乱，不知道该怎么辨别产品的真伪。

其实，投资理财首先要考虑资金的安全性，其次考虑投资的风险性，最后才是比较投资的收益，适合自己的就是最好的。

那么，怎样才能快速识别一个理财产品的风险，确保资金的安全性呢？苏宁理财师教你五步骤，轻松搞定它。

一看产品类型

首先是要确认这款理财产品是不是银行理财产品？可以直接看合同公章。一般属于银行的理财产品，其所盖公章是银行自身的公章，否则就是代销产品，需谨慎购买。

其次，银行理财产品期限较短，一般不会超过2年，代销保险等产品则一般在3年-5年，甚至更长的时间。

再次，一些银行代销的保险有分红制度，而银行理财没有，因而，如果看到有分红等字眼，不用怀疑，该产品多半就是保险产品而非银行理财产品。

最后，看一下投资门槛，银行理财的投资门槛一般在5万元以上，而保险、基金的门槛没那么高。

二看产品收益类型

根据自己的风险偏好，选择不同的产品收益类型。投资人对本金安全要求较高的话，保本固定收益型的理财产品本金保障较高，属于低风险类型；相对地，保本浮动收益型及非保本浮动收益型理财产品，就属于较高风险类型。

三看投资方向

投向基金、股票市场的理财产品一般风险比较高，而投向票据货币类的理财产品的风险相对比较小。如果投资人属于保守型投资者，那么选择投向货币市场的银行理财产品，相对安全一些。

四看产品风险说明

风险说明中，一般都写明了该产品可能面临的一些风险，例如：市场风险、流动性风险、提前终止风险、利率风险、信息传递风险及其他风险，这些状况之下，投资人的本金及收益是没有绝对保障的。

有人可能会疑问：产品说明书里写清楚了，这些只是可能会存在的风险，并不是一定存在的风险啊？在此需要提醒，市场波动是不以人的意志为转移的，了解一款银行理财产品可能存在的各类风险，是影响投资人是否进行购买的重要因素。

五看收益率

一般收益率较高的银行理财产品的风险相对也比较高，高收益往往伴随着高风险。比如股票、基金类的理财产品，预期收益率非常高，但风险也非常高。

为此，苏宁理财师提醒各位投资人，在购买银行理财产品之前，一定要认真阅读该理财产品的产品说明书，根据实际情况判断这些可能存在的风险发生与自己的风险承受能力是否匹配，然后再进行购买，这也是对自己负责。

（作者单位：苏宁金融研究院）

本文首发于苏宁财富资讯

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